通過(guò)對(duì)有資金需求但無(wú)實(shí)際還款能力的“素人”進(jìn)行虛假包裝，然后由犯罪團(tuán)伙專(zhuān)業(yè)“墊資人”墊付首付后從汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)公司申請(qǐng)汽車(chē)金融貸款，騙取車(chē)輛后拒不履行汽車(chē)抵押貸款義務(wù)，而是迅速虛開(kāi)發(fā)票將車(chē)輛售賣(mài)漁利，“素人”卻僅獲得遠(yuǎn)低于名下貸款金額的“報(bào)酬”。經(jīng)過(guò)半年多的縝密偵查，近期，西固公安分局破獲涉及全國(guó)11個(gè)?。ㄖ陛犑校?7個(gè)市州的系列汽車(chē)貸款詐騙案，打掉了一個(gè)針對(duì)汽車(chē)金融貸款公司實(shí)施貸款詐騙的犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人6名，查實(shí)涉案車(chē)輛15臺(tái)，涉案金額高達(dá)500余萬(wàn)元。

1 案發(fā)

車(chē)沒(méi)到手 卻多了19萬(wàn)元貸款

2021年6月，西固公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到馬某報(bào)案稱(chēng)：自己于2021年1月底從蘭州某汽車(chē)4S店貸款購(gòu)買(mǎi)了一輛奧迪A4轎車(chē)。提車(chē)后自己并未使用，車(chē)輛被幫自己辦理貸款的人開(kāi)走了，自己只得到2萬(wàn)余元“報(bào)酬”，但名下卻多了19萬(wàn)元的貸款。

接報(bào)后，經(jīng)偵大隊(duì)迅速開(kāi)展調(diào)查取證。經(jīng)初查，一個(gè)通過(guò)虛假包裝無(wú)實(shí)際購(gòu)車(chē)能力及還款能力的貸款人騙取汽車(chē)銷(xiāo)售公司貸款的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。為了逃避打擊，該犯罪團(tuán)伙成員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)社交軟件聯(lián)絡(luò)，在實(shí)施犯罪過(guò)程中，具體分工由團(tuán)伙骨干成員在網(wǎng)上臨時(shí)分配，每個(gè)犯罪團(tuán)伙成員只實(shí)施被分配的“任務(wù)”，而對(duì)其他團(tuán)伙成員的行為不知情。警方只有實(shí)施全鏈條打擊才能將所有嫌疑人繩之以法，案件偵辦難度較大。

2 偵查

犯罪團(tuán)伙呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化特點(diǎn)

辦案民警通過(guò)調(diào)查走訪(fǎng)、線(xiàn)索梳理、信息研判，發(fā)現(xiàn)該犯罪團(tuán)伙由六級(jí)組織架構(gòu)組成，團(tuán)伙成員組織嚴(yán)密、分工明確，已呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化特點(diǎn)。胡某、王某、馬某某為該團(tuán)伙骨干成員，在實(shí)施貸款詐騙過(guò)程中，每個(gè)層級(jí)的犯罪嫌疑人都會(huì)獲得金額不等的“好處費(fèi)”。據(jù)辦案民警介紹，涉案人員分工明確，都有具體“角色”?！八厝恕瘪R某是有資金需求但無(wú)購(gòu)車(chē)能力及還款能力的購(gòu)車(chē)人，內(nèi)部稱(chēng)“小豬仔”或“素人”；“介紹人”馬某某是尋找無(wú)資質(zhì)但有資金需求“素人”的人員；“包裝者”胡某、王某為“素人”進(jìn)行財(cái)力、身份包裝；“汽車(chē)資源人”曹某是以汽貿(mào)公司名義，電話(huà)聯(lián)絡(luò)全國(guó)各地汽車(chē)4S店咨詢(xún)現(xiàn)車(chē)情況的人員；“墊資人”劉某、陳某是墊付汽車(chē)貸款首付的人員；收車(chē)人負(fù)責(zé)收購(gòu)車(chē)輛。

3 收網(wǎng)

歷時(shí)半年實(shí)現(xiàn)全鏈條打擊

為了實(shí)現(xiàn)全鏈條打擊，盡快將所有嫌疑人繩之以法，2021年12月7日，經(jīng)偵大隊(duì)成立工作專(zhuān)班，分成三個(gè)偵辦小組，分別趕往河北省石家莊市、重慶市江北區(qū)和我省臨夏市等地開(kāi)展抓捕工作。

辦案民警根據(jù)前期獲得的線(xiàn)索，前往石家莊胡某住所實(shí)施抓捕，但其已于一天前離開(kāi)該地，抓捕工作一時(shí)陷入僵局。民警緊盯不放，又研判出胡某已乘坐高鐵前往山西省陽(yáng)泉市的新線(xiàn)索。2021年12月8日，民警在陽(yáng)泉車(chē)站將胡某抓獲并押解回蘭。

另外兩個(gè)偵辦小組也相繼傳來(lái)好消息。2021年12月9日，犯罪嫌疑人王某、馬某某分別在重慶市、臨夏州落網(wǎng)。至此，3名犯罪團(tuán)伙骨干成員已全部歸案。

辦案民警連夜展開(kāi)突擊審訊工作，2021年12月10日凌晨，3名犯罪嫌疑人如實(shí)交待了全部犯罪事實(shí)。

犯罪嫌疑人胡某、王某、馬某某于2021年12月10日被依法采取刑事拘留強(qiáng)制措施，2022年1月14日被依法批準(zhǔn)逮捕，2022年6月2日被依法移送審查起訴。該案另外兩名犯罪嫌疑人陳某、曹某也于2022年1月10日在大連市落網(wǎng)。因陳某、曹某在該市涉嫌其他犯罪，其被移交當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處理。2022年1月12日，另一名犯罪嫌疑人劉某在河北省邯鄲市被公安機(jī)關(guān)抓獲。因劉某在該市涉嫌其他犯罪，被移交給當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處理。目前，陳某、曹某、劉某均已被移送審查起訴。

隨后，民警克服該案涉案人員多、地域廣、疫情影響等不利因素，對(duì)勘驗(yàn)梳理出的300余條申請(qǐng)貸款人身份信息進(jìn)行逐條逐人核實(shí)。在長(zhǎng)達(dá)半年的時(shí)間里，民警日夜鏖戰(zhàn)，遠(yuǎn)赴北京、四川、山東等地，多次與汽車(chē)金融公司進(jìn)行數(shù)據(jù)核實(shí)，最終于近期查實(shí)涉案車(chē)輛15臺(tái)，總涉案金額達(dá)500余萬(wàn)元。

蘭州日?qǐng)?bào)社全媒體記者 王進(jìn) 通訊員 李軍利